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Prestation

Bilan patrimonial à Toulouse

Quel que soit notre niveau de vie, nous possédons tous un patrimoine. Il est à la fois mobilier (meubles et biens précieux), immobilier (logements, terrains), financier (épargne, actions, obligations) et professionnel (entreprise, machines, fonds de commerce). Sans gestion digne de ce nom, il peut cependant stagner, voire perdre en valeur. Prendre des décisions éclairées permet au contraire d’en tirer profit, notamment dans le but de faire face aux aléas de la vie et de protéger sa famille.

Trop souvent ignoré, le bilan patrimonial s’impose pourtant comme un puissant levier de gestion de patrimoine. A la suite de cet audit, nous préconisons une stratégie patrimoniale et une réorganisation patrimoniale permettant en effet de diversifier au mieux vos actifs afin d’en maximiser le rendement.

Notre cabinet conseil en gestion de patrimoine à Toulouse réalise un bilan de patrimoine précis dans tous les moments clés de votre parcours de vie. Ensemble, nous établissons une stratégie gagnante qui amène des résultats, et pas seulement pour les grosses fortunes !

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Contexte

Bilan patrimonial : à quoi sert-il ?

Le bilan patrimonial est une photo de votre patrimoine à un instant T. Il implique pour cela de rassembler l’ensemble des documents utiles à un audit détaillé de vos possessions, puis d’analyser les données récoltées afin d’en tirer des simulations et donc de déterminer les meilleures options d’investissement ou d’épargne. Il constitue donc une étape incontournable avant la mise en place de toute stratégie de placement, de défiscalisation ou de préparation de votre retraite.

Le bilan de patrimoine consiste essentiellement à faire l’inventaire de l’ensemble de vos possessions (patrimoine mobilier, immobilier, financier et professionnel), dettes, revenus, situation familiale et dépenses.

La partie la plus délicate est celle de l’analyse patrimoniale, tenant notamment compte de votre capacité d’épargne et de vos objectifs afin de réaliser des simulations et des préconisations. Le rôle du Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est alors indispensable.

Déroulement

Quand réaliser un bilan patrimonial ?

Le bilan de patrimoine est particulièrement intéressant en milieu de carrière (vers 40/45 ans) et avant la retraite. Dans le premier cas, il vous permet de faire un point de situation et de décider de potentielles actions d’optimisation, par exemple en termes de réduction de l’impôt et de préparation de votre retraite. Dans le second, il est l’occasion de planifier cette prochaine étape importante de votre vie, notamment en décidant du type de sortie d’un contrat d’assurance vie (en rente ou en capital), mais aussi pour anticiper et planifier votre succession.

Le bilan de patrimoine est également recommandé à d’autres moments clés de la vie, pouvant constituer un tournant pour la constitution, la préservation ou la mise en valeur de votre patrimoine :

Mariage,

Divorce,

Cessation d’activité professionnelle,

Perception d’un héritage,

Préparation de votre succession,

En prévision d’un investissement immobilier ou financier.

Vous avez besoin de faire le point sur votre patrimoine ? Confiez votre audit patrimoniale à notre cabinet en gestion de patrimoine à Toulouse.

Pour obtenir plus de renseignements,

Contactez nous au

05 61 13 14 83

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Déroulement

Documents nécessaires à l’établissement d’un bilan patrimonial

Plus le bilan patrimonial est détaillé, plus les prévisions peuvent être précises. Cela implique de rassembler un maximum de données, réparties sur différents documents :

Encours détenus sur vos placements (livret A, assurance vie),

Encours détenus sur comptes titres ou PEA,

Avis d’imposition des dernières années,

Derniers bulletins de salaire,

Bilans Comptables pour les Travailleurs Non Salariés (TNS),

Estimation des biens immobiliers,

Échéanciers des crédits restant à rembourser,

Autres documents utiles (contrat de mariage, donation au dernier vivant, etc.).

BILAN PATRIMONIAL

Un processus en trois étapes

1. Audit patrimonial

Situation matrimoniale et familiale : célibataire ou marié, avec contrat de mariage ou sous le régime de la communauté de biens, avec ou sans enfants (y compris de précédentes unions), existence ou non d’un testament, etc.

Situation professionnelle : actif ou non, proximité du départ en retraite, statut professionnel actuel et niveau de revenus notamment.

Actifs patrimoniaux : répartition du patrimoine entre les époux, part d’actifs garantis, sécurisés et à risque, niveau de liquidité.

Passif patrimonial : état des dettes, notamment les emprunts bancaires.

Flux : répartition des revenus (professionnels, fonciers, de capitaux, etc.).

Fiscalité immédiate : impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, impôt sur la fortune immobilière, taxe foncière, etc.

Fiscalité latente : imposition en cas de cession d’actifs (plus-values immobilières ou sur valeurs mobilières).

Analyse successorale : détermination du montant des droits de succession en cas de décès prématuré.

2. Objectifs

Une fois les différentes données rassemblées, il convient de déterminer l’ensemble de vos objectifs :

Objectifs juridiques : protéger votre conjoint, vos enfants ou tout autre personne.

Objectifs financiers : conserver un certain niveau de vie lors du départ en retraite, dégager un complément de revenus réguliers (par exemple sous forme de loyers).

Objectifs fiscaux : réduire vos droits de succession, basculer vers une tranche d’imposition inférieure, profiter d’une réduction d’impôt.

3. Préconisations patrimoniales

Enfin vient le temps de l’analyse à proprement parler et des préconisations patrimoniales. Ces dernières sont établies en fonction de vos objectifs, du niveau d’exposition au risque mesuré et de la priorisation de liquidation des actifs déterminée.

Les recommandations peuvent toucher des postes variés :

Diversification des actifs

Renégociation des emprunts,

Réduction des charges,

Placements financiers,

Investissements immobiliers,

Défiscalisation,

Préparation de la succession.

BILAN PATRIMONIAL

Votre bilan patrimonial à Toulouse avec notre cabinet conseil en gestion de patrimoine

Notre cabinet A. Yassonowski vous accueille dans ses bureaux de Toulouse ou à distance (visio…) pour un bilan patrimonial précis permettant de déboucher sur une stratégie patrimoniale diversifiée. Nous vous proposons pour cela l’expertise d’un cabinet de conseil familial possédant 100% d’indépendance capitalistique, plaçant l’humain au centre du processus, quels que soient vos objectifs et la valeur de votre patrimoine.

Nous vous assurons de :

Prendre en compte votre situation personnelle,
Vous préconiser des solutions adaptées à vos objectifs,
Sélectionner ce que nous estimons être les meilleurs supports d’investissement, avec un rendement souvent bien meilleur que les produits proposés par les établissements bancaires,
Diversifier les sources de revenus afin de maximiser les rendements et sécuriser votre capital.

Contactez-nous dès à présent pour un premier rendez-vous gratuit.

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