Fiscalité allégée, transmission de capital sécurisée, placements flexibles : l’assurance-vie est un produit d’investissement et d’épargne particulièrement accessible, ce qui fait de lui le placement préféré des français.
Notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Toulouse vous conseille sur les contrats d’assurance-vie adaptés à vos besoins, que vous souhaitiez préparer votre retraite, anticiper votre succession, ou investir à long terme.
L’assurance-vie est un contrat entre une compagnie d’assurance et un souscripteur. Son fonctionnement est simple : le souscripteur verse des primes et paie des frais à l’assureur. En contrepartie, ce dernier investit les primes dans le but de dégager des intérêts. Selon le support prédéterminé (euros, unités de compte, multisupports), vous recevez une rémunération selon les clauses définies par le contrat. À l’échéance du contrat, ou en cas de décès, le capital est versé au bénéficiaire (le souscripteur ou le bénéficiaire de son choix), mais il reste possible d’agir sur l’assurance-vie à n’importe quel moment.
L’assurance-vie présente quelques particularités puisqu’elle :
• Se passe généralement hors succession
• bénéficie d’un environnement fiscal favorable,
• n’est pas saisissable comme les autres biens (procédure dite de « saisie administrative à tiers détenteur » depuis le 1er janvier 2019),
• devient un bien propre du bénéficiaire quand celui-ci en dispose en cas de décès, même si vous êtes mariés sous un régime communautaire.
À ce titre, l’assurance-vie apparaît désormais comme un véritable élément constituant du patrimoine, complémentaire à la palette des solutions proposées par le Code Civil pour gérer, développer ou transmettre un patrimoine.
Valorisez immédiatement votre patrimoine avec l’investissement financier préféré des Français. Notre cabinet de gestion de patrimoine à Toulouse vous conseille sur les meilleurs placements et vous aide à obtenir le meilleur contrat d’assurance-vie.
Un contrat d’assurance-vie est soumis soit à l’impôt sur le revenu (IRPP), soit à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) pour les intérêts issus de tout versement effectué depuis le 27 septembre 2017.
• 7,5 % de la base taxable pour le versement d’une épargne inférieure à 150 000 €, si le contrat d’assurance-vie a été souscrit au moins 8 ans avant la date de retrait.
• 12,8 % de la base taxable si ce n’est pas le cas.
Pour les versements antérieurs au 27 septembre 2017, le régime d’imposition précédent reste valable. Les intérêts sont ainsi soumis par défaut au barème progressif de l’impôt sur le revenu ou, en option, au prélèvement forfaitaire libératoire (35 % avant 4 ans, 15 % entre 4 et 8 ans, 7,5 % au-delà).
La base taxable se calcule de la façon suivante : Valeur à date du rachat – Montant total des versements. Par exemple, pour un versement d’un couple de 80 000 € sur un contrat d’assurance-vie et une valeur de rachat de 100 000 € dix ans plus tard, la plus-value est de 10 800€ (100 000 € – 80 000 € = 20 000 € – abattement de 9200 €). L’abattement est de 4 600€ pour une personne seule.
Quelle que soit la date des versements et la fiscalité choisie, les prélèvements sociaux s’ajoutent à l’impôt, au taux global de 17,2 %.
Notre cabinet de gestion de patrimoine à Toulouse est à votre disposition pour vous aider sur vos contrats d’assurance-vie : souscription, transfert, calcul de la fiscalité en cas de rachat total ou partiel…
Quel que soit le type de contrat d’assurance-vie choisi, il permet au souscripteur d’augmenter et de se constituer un patrimoine à long terme dans des conditions fiscales avantageuse. Les objectifs, au-delà de la fructification du patrimoine, peuvent être divers : investissement dans un projet à moyen ou long terme, complément de revenus pour la retraite, transmission simplifiée d’une partie de son patrimoine…
Un contrat monosupport en euros se traduit par des versements investis dans des placements garantis, généralement des obligations d’État et éventuellement un peu d’immobilier.
+ Pas de risque de perte de capital,
+ Intérêts annuels définitivement acquis,
– Intérêts relativement faibles.
Ces contrats n’existent cependant plus à la commercialisation.
Dans le but de maximiser les intérêts, il est possible d’opter pour un contrat en unités de comptes (UC), centré sur l’acquisition de produits boursiers (fonds en euros, des fonds actions, fonds obligataires, fonds monétaires, des fonds mixtes, des fonds immobiliers, des fonds immobilier). Il existe cependant dans ce cas une part de de risque de perte de capital. Le contrat multisupport s’impose alors comme un intéressant mélange de placements garantis et d’unités de compte.
+ Potentiellement plus rémunérateur qu’un contrat en euros,
+ Nombre d’UC garanti (à défaut de leur valeur),
– Risque d’intérêts faibles (couverture des risques avec un fond euros).
Afin de bénéficier de tous les avantages que peut procurer une assurance-vie, il est essentiel de pouvoir sélectionner un contrat qui allie évolutivité et performance.
L’assurance-vie est un instrument juridique à part entière. En ce sens, sans aller à l’encontre des règles du Code Civil, il permet d’apporter des éléments utiles dans l’optimisation de l’organisation ou de la gestion de son patrimoine.
Le rôle de notre cabinet de conseil en patrimoine à Toulouse est de vous accompagner dans l’analyse de votre patrimoine et de vous proposer des investissements financiers correspondant à votre profil investisseur et vos projets d’épargne (préparation de votre retraite, transmission, etc.). Cela peut passer par la souscription et la négociation d’un contrat d’assurance-vie.
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Le Cabinet A. YASSONOWSKI, un allié pour votre patrimoine à Toulouse.